Esta semana, como parte de nuestra conversación continua sobre la cobertura de seguro de auto, hablaré de los beneficios de una póliza paraguas de responsabilidad civil personal ("PLUP", por sus siglas en inglés). Una PLUP es el Cadillac de las coberturas de seguro. Si usted tiene bienes personales importantes que proteger, debería tener una PLUP además de una póliza de auto.
A diferencia de la cobertura de responsabilidad civil, la de conductor sin seguro y la de Med Pay, una PLUP es una cobertura totalmente opcional. Una PLUP ofrece una segunda capa de cobertura de responsabilidad civil (y a veces protección por conductor sin seguro o con seguro insuficiente) sobre la cobertura de seguro de auto del asegurado. Por ejemplo, si usted tiene $100,000 de cobertura de responsabilidad civil y accidentalmente atropella y lesiona gravemente a un peatón, es probable que los gastos médicos del peatón superen su cobertura de responsabilidad civil de $100,000.
Si el peatón lesionado lo lleva a juicio y el jurado le otorga más de $100,000, sus únicas opciones para pagar la sentencia son vender sus bienes personales o declararse en bancarrota. Por otro lado, si usted fue lo bastante prudente como para comprar una póliza paraguas antes del accidente, su PLUP intervendrá y pagará cualquier sentencia que exceda su cobertura básica de responsabilidad civil, hasta los límites de la póliza PLUP que compró.
Este artículo detallará las ventajas de comprar una PLUP y analizará lo difícil que es descubrir cuándo un demandado podría tener una PLUP disponible para compensar a una persona que haya lesionado.
A) VENTAJAS DE COMPRAR UNA PLUP:
En primer lugar, en realidad no hay desventajas en comprar una PLUP además de su cobertura de seguro de auto. De hecho, todos deberían considerar comprar una PLUP. Las ventajas habituales de comprar una PLUP incluyen:
1) Si compra una PLUP, obtiene mucho por su dinero. Una PLUP es económica y ofrece una enorme cantidad de cobertura de seguro. Una PLUP básica ofrece un millón de dólares de cobertura de responsabilidad civil por apenas un par de cientos de dólares al año.
2) Una PLUP cubre a los asegurados Y a los familiares que residen con ellos. Eso significa que su PLUP cubre a los miembros de su familia que viven en su hogar en caso de que causen un accidente automovilístico.
3) Una PLUP ofrece una cobertura más amplia que su seguro de responsabilidad civil de auto. Estas pólizas casi siempre lo cubrirán por cualquier tontería que pueda hacer al volante, en un bar o en un viaje distante. Sí, quise que eso rimara.
4) Algunas PLUP, aunque no todas, incluyen cobertura adicional por conductor sin seguro o con seguro insuficiente. Aunque este tipo de cobertura dentro de una PLUP es cada vez menos común, este tipo de PLUP le permitirá cobrar de su cobertura paraguas si lo lesiona alguien que no tiene cobertura suficiente para compensarlo por completo. State Farm dejó de ofrecer recientemente este tipo de PLUP. Sin embargo, todavía existen PLUP que ofrecen cobertura UM/UIM, y puede llamar a su agente de seguros para obtener más información si desea más detalles.
B) CÓMO ENCONTRAR PLUP EXISTENTES:
Evidentemente, es asequible y prudente proteger sus bienes personales comprando una PLUP. Sin embargo, si lo lesiona un conductor negligente, la tarea más importante de su abogado de lesiones es averiguar si ese conductor negligente tenía una PLUP o cualquier otra póliza de seguro que pueda compensarlo. No descubrir una PLUP aplicable puede reducir gravemente el valor de su caso de lesiones personales. Muchos abogados que solo incursionan ocasionalmente en lesiones personales nunca descubren esta valiosa cobertura.
El resultado es que, si su caso tiene un valor alto, podría terminar resolviéndolo por mucho menos de lo que debería, porque su abogado supuso que solo había disponible una pequeña cantidad de cobertura de seguro de auto. Claramente, si su abogado no le pregunta a la compañía de seguros sobre cualquier PLUP aplicable, es seguro suponer que la compañía de seguros no revelará estas pólizas. Por eso, como consejo práctico, siempre exijo que la compañía de seguros investigue y determine si el conductor culpable tiene algún tipo de cobertura paraguas. Esto es especialmente importante si nos enteramos de que el conductor culpable tiene bienes personales importantes que proteger.
Como una PLUP no es una cobertura obligatoria y se vende con menos frecuencia a los asegurados, a menudo los ajustadores de seguros no las revelan a las víctimas lesionadas ni a sus abogados. Esto podría ser simplemente una omisión inocente o una tergiversación intencional para evitar que la compañía de seguros tenga que pagar más dinero en un reclamo.
CONCLUSIÓN:
Es importante que usted entienda las opciones disponibles al comprar una póliza de seguro de auto para que pueda proteger sus bienes y a su familia en caso de que lesione a otro conductor. Todos deberían considerar comprar una PLUP porque es asequible y ofrece una segunda capa de cobertura. Si lo lesionó un conductor negligente, llame a Anderson Hemmat. Cuando usted sufre lesiones graves y la cobertura de auto parece insuficiente, nuestros abogados de lesiones personales trabajarán arduamente para asegurarse de que no se le pase por alto ninguna PLUP que pueda estar disponible para usted.
