La cobertura amplia de daños a la propiedad es la cobertura que pagará la reparación o el reemplazo de su auto si usted sufre un accidente automovilístico. Si usted es responsable de causar el choque, esta cobertura pagará su vehículo, pero su compañía de seguros podría aumentar sus primas. Sin embargo, aunque usted no haya causado el accidente automovilístico y haya otro conductor culpable, con frecuencia animo a mis clientes a usar su cobertura amplia en lugar de la cobertura del conductor culpable, porque su compañía de seguros generalmente lo tratará de manera más justa al evaluar y valorar los daños a su vehículo. Y lo que es más importante, si usted no causó el choque, usar su cobertura amplia no debería afectar ni aumentar su prima.
Hay dos preocupaciones principales que surgen cuando su auto resulta dañado en una colisión.
(1) Si su auto debe ser reemplazado, ¿cómo se determina el valor de la pérdida total de su vehículo?
(2) En los casos en que el vehículo puede repararse, ¿es aceptable que su compañía de seguros repare su vehículo con piezas reacondicionadas o de posventa?
1) REEMPLAZO DEL VEHÍCULO:
Si su auto queda tan dañado después de una colisión que debe declararse pérdida total, su compañía de seguros está obligada a pagarle el valor de reemplazo de su vehículo. Por ejemplo, si usted tiene un Jeep Grand Cherokee 1999 con llantas nuevas y 100,000 millas en el odómetro, su compañía de seguros debe determinar y pagarle una cantidad de dinero que le permita comprar el mismo vehículo para reemplazar el que se declaró pérdida total. Para hacer esta determinación, su ajustador de seguros debe hacer su tarea.
Como en cualquier otro tipo de avalúo, su ajustador debe analizar el mercado para hacer comparaciones de "manzanas con manzanas" y determinar el valor de su vehículo. Las compañías de seguros tienen bases de datos que consultan para ver a qué precio se han vendido vehículos similares en su área. Cuando trate con un ajustador que esté evaluando el valor de su auto, no tenga miedo de pedirle que le muestre el estudio de mercado. Por lo general, revisar el estudio de mercado sobre el valor de su vehículo dañado le permitirá presentar buenos argumentos sobre por qué el ajustador debería pagarle más por su reclamo.
2) REPARACIÓN DEL VEHÍCULO:
Si usted tiene cobertura amplia, esta cobertura debería garantizar que, si su auto resulta dañado en una colisión, sea reemplazado o se le devuelva en las condiciones en que estaba antes del choque.
Con frecuencia, mis clientes me preguntan si los talleres de reparación pueden escatimar en las reparaciones usando piezas reacondicionadas o de posventa. En estos casos, usted debe revisar el texto del contrato entre usted y su compañía de seguros. A veces, el contrato de seguro detalla específicamente el derecho de la compañía de seguros a usar piezas reacondicionadas o de posventa en la reparación de su vehículo.
La mayoría de las veces, el contrato simplemente establece que la compañía de seguros está obligada a reparar su vehículo de manera comparable. Este texto se presta al argumento ganador de que "mi auto, que tenía piezas originales antes del choque, no debería repararse con piezas viejas o de posventa, porque eso no me devolvería a la situación en la que estaba antes del accidente automovilístico".
Otro beneficio que los asegurados con frecuencia pasan por alto es la compensación por la "pérdida de uso" de su vehículo. Si su auto necesita reparaciones mayores y tiene que estar en el taller durante un mes, usted terminará manejando un auto de alquiler mientras reparan el suyo. Lo más probable es que el auto que se está reparando se haya financiado con un préstamo bancario o un arrendamiento que todavía se está pagando.
Por lo tanto, ¿por qué tendría usted que pagar el arrendamiento de un BMW que está en reparación mientras maneja un vehículo de alquiler? La compañía de seguros entiende este argumento y con frecuencia aceptará pagarle algo por la pérdida de uso de su vehículo mientras se repara. Lamentablemente, la mayoría de los asegurados no conocen este tipo de cobertura, y la compañía de seguros evitará pagar la pérdida de uso simplemente al no informar a sus asegurados sobre esta cobertura disponible.
CONCLUSIÓN:
En Anderson Hemmat, entendemos que sufrir lesiones en una colisión ya es bastante difícil sin tener que preocuparse por tratar de comprender los distintos tipos de cobertura de seguro disponibles para usted, tanto en su póliza de auto como en la póliza del conductor culpable. Además, es posible que usted tenga que entender la complicada superposición de los beneficios del seguro médico con los beneficios de la póliza de auto.
Nuestro objetivo es ayudarle a tener tranquilidad, para que pueda concentrarse únicamente en recuperarse de sus lesiones. Si usted sufre lesiones en una colisión, llámenos hoy para una consulta gratuita. Con gusto hablaremos de las distintas estrategias disponibles para asegurarnos de que usted aproveche toda la cobertura de seguro a su disposición.
