Imagine que lo chocan por detrás y resulta lesionado. Al salir de la sala de emergencias, su cuenta supera los $4,500. El médico de la sala de emergencias le indica que haga seguimiento con su médico de cabecera dentro de 72 horas. Usted lo hace. Su médico de cabecera lo remite para una resonancia magnética ($1,250), lo manda a ver a un cirujano ortopédico ($650 por 10 minutos de su tiempo) y lo remite a 20 sesiones de fisioterapia a $220 por sesión. El médico también le dice que, si eso no funciona, le pondrá tres inyecciones en la columna ($2,500 cada una). Un cálculo rápido le indica que tiene por delante un mínimo de $20,000 en gastos médicos y ninguna garantía de nadie de que las facturas no terminen siendo aún más altas.
Después de hablar con el ajustador asignado por la compañía de seguros, que representa al conductor negligente, usted se entera de que el conductor imprudente no tiene bienes personales y solo tiene una póliza de responsabilidad civil con el mínimo que exige Colorado ($25,000). Ah... y, por cierto, este ajustador deja muy claro que no le va a pagar ni de cerca los límites de la póliza en ESTE caso. ¿Y ahora qué? ¿Contratar a un abogado? Por lo que ha investigado, usted sabe que la mayoría de los abogados cobran 1/3 de lo que recuperan para usted. Así que hace un cálculo rápido: 1/3 de $25,000 (suponiendo que el de la aseguradora alguna vez suelte los límites de la póliza, a los que se aferra con uñas y dientes) es $8,333. Si se detiene ahora mismo y no recibe más atención (y ya lleva $12,000 en gastos médicos), quizás le queden entre $4,000 y $5,000 como máximo. Entonces se dice a sí mismo: "¿Sigo lesionado, no puedo pagar más atención y, en el mejor de los casos, cuando todo se calme, me quedarán menos de $5,000?" Como persona razonable e inteligente, se dice a sí mismo: "parece que las cuentas no dan, así que quizás debería retirarme ahora que voy perdiendo y darme por vencido.
¿Le suena conocido? Claro que sí. De hecho, escucho una historia nueva como esta 10 veces por semana. Sin embargo, lo que estoy a punto de decirle ha ayudado a aliviar el estrés y la frustración de nuestros clientes una y otra vez.
Primero, la situación no es desesperada, pero probablemente eso es lo que la compañía de seguros espera que usted piense. Mis comentarios son mi propia opinión, pero sospecho que muchos miles de víctimas de lesiones abandonan la atención médica y se dan por vencidas simplemente porque las cuentas parecen no tener remedio. Cuando eso sucede, la compañía de seguros se libra de pagar, y eso es excelente para su negocio. Ellos ganan y la persona lesionada pierde. No le dirán lo que yo le voy a decir. Así que aquí va:
A) Probablemente hay más dinero disponible de lo que parece:
Que un hombre maneje un auto con los límites mínimos de seguro de ninguna manera pone fin a la búsqueda de cobertura. De hecho, es solo el comienzo. Es necesario averiguar más a fondo con quién vive y qué otros autos están asegurados en su hogar. ¿Estaba haciendo un mandado para su empleador en ese momento? ¿Tiene seguro de algún otro vehículo? ¿Tiene cobertura paraguas? ¿Algún pariente que viva en su hogar tiene una póliza así? ¿Qué edad tiene? ¿Hay algún adulto responsable de su conducta? ¿Qué tipo de seguro de auto tiene ese adulto? ¿Qué tipo de cobertura de conductor sin seguro/conductor con seguro insuficiente tiene usted? ¿Y una cobertura similar que tenga algún pariente que viva en su hogar? ¿Estaba usted haciendo un mandado para su empresa? ¿Tiene una póliza paraguas con beneficios adicionales de UIM (conductor con seguro insuficiente) vinculados a ella?
Los ejemplos anteriores son solo algunas de las averiguaciones que deben hacerse antes de saber cuánta cobertura hay REALMENTE disponible. Desde el 1 de enero de 2009, la ley permite acumular varias pólizas, algo que no se permitía antes de esa fecha. Cualquier abogado que solo mire los límites de la póliza del auto del conductor imprudente y nada más está desaprovechando la oportunidad y necesita buscarse otra profesión antes de causar un daño irreparable.
B) Probablemente no tenga que devolver tanto de su acuerdo por concepto de sus gastos médicos.
1) Med-pay: Si su atención médica la está pagando la cobertura de "med-pay" (pagos médicos) de su propio seguro de auto, y el choque ocurrió después del 1 de enero de 2009, la ley estatal NO exige ningún reembolso.
2) Seguro médico: Las tres cosas que debe saber sobre el seguro médico son: 1) No siempre piden que se les devuelva su dinero; 2) Siempre pagan una fracción del valor total de los servicios médicos y 3) Casi siempre negocian descuentos PROFUNDOS en sus reclamos. Hace poco logré que una aseguradora médica aceptara renunciar a más de $700,000 en cargos hospitalarios y médicos pagados relacionados con uno de mis clientes con lesiones extremadamente graves. He perfeccionado mis habilidades en este tipo de negociaciones a lo largo de muchísimos años de práctica.
3) Sin seguro: Alrededor del cuarenta por ciento de nuestros clientes tienen enormes gastos médicos y ningún seguro médico. Pero debe entender que los médicos, los hospitales y las agencias de cobranza están ansiosos por resolver estos reclamos y juegan a "hagamos un trato" todo el tiempo. Según los servicios prestados, a menudo los convencemos de aceptar la mitad de la factura reclamada presentando los argumentos correctos a las compañías de seguros y mostrándoles qué es lo correcto.
4) La ley de interpleader: Aunque no lo crea, hay médicos, hospitales y compañías de seguro médico que no actúan de manera justa aceptando un reembolso razonable por sus servicios. Es entonces cuando saber cómo involucrar al tribunal sirve como un igualador invaluable. Con solo ver los documentos judiciales que presentamos pidiendo al tribunal que reduzca drásticamente una factura por no ser habitual, acostumbrada, razonable ni necesaria, estos proveedores de salud a menudo negocian resoluciones rápidas y sin complicaciones, especialmente cuando se dan cuenta de que es nuestro bufete el que presentó los documentos y que estamos listos y dispuestos a luchar hasta el final en estos asuntos.
¿QUÉ TAN DESESPERADA ES REALMENTE LA SITUACIÓN?
En mi última situación aparentemente desesperada, a mi cliente le dijeron que solo había $25,000 de seguro en total y $400,000 en gastos médicos incurridos pagados por una aseguradora médica sujeta a ERISA. En ese caso, resultó haber mucho más seguro disponible que unos simples $25,000. Hace poco llegué a un acuerdo con la TERCERA compañía de seguros, que entregó sus límites ($50,000). Esto se suma a otra póliza con límites de $100,000 y otra con límites de $50,000. El seguro médico aceptó no cobrar NADA de su supuesto derecho al reembolso de los gastos médicos. Todavía queda una póliza más de $100,000. Esa debería ceder y entregar sus límites para la próxima semana.
¿Es una historia de éxito? ¡Por supuesto que sí! Pero por eso es tan importante que traiga su situación aparentemente desesperada y venga a vernos. Ciertamente hay casos en los que simplemente no podemos ayudarle. Pero le sorprendería saber con qué frecuencia Anderson Hemmat puede infundir esperanza en su situación aparentemente desesperada.
Antes de darse por vencido, llámenos al 303.782.9999.
