Todo el mundo cree saber qué es la cobertura de conductor sin seguro/conductor con seguro insuficiente (cobertura UM/UIM) y, gracias a cambios recientes en la ley, casi todas las personas en Colorado tienen esta cobertura. Sin embargo, probablemente no se comprende del todo hasta qué punto esta cobertura puede influir en casi todos los choques automovilísticos en Colorado. Por eso pensé que sería bueno ofrecer un breve repaso de qué es la cobertura de conductor sin seguro/conductor con seguro insuficiente, cómo funciona y por qué es tan importante.
La cobertura UM/UIM es una idea relativamente sencilla. En pocas palabras, si otro conductor le causa lesiones y ese conductor no tiene seguro o no tiene suficiente seguro para compensarle plenamente por sus lesiones, su póliza UM/UIM cubrirá la diferencia. Una advertencia importante es que la diferencia entre la cobertura de seguro de la otra parte y la magnitud de su lesión real solo se pagará hasta los límites de la cobertura UM de la póliza de seguro. Además, según la ley de Colorado, si usted tiene cobertura de conductor sin seguro, automáticamente tiene cobertura de conductor con seguro insuficiente, y viceversa. Veamos un ejemplo.
Imagine que sufre un accidente automovilístico y sus gastos médicos resultantes son de $50,000. La póliza de seguro del conductor culpable es una póliza de responsabilidad civil mínima (según lo exige la ley estatal, el monto mínimo de cobertura que un conductor debe mantener es de $25,000).
En este caso, el seguro del conductor culpable no tendría suficiente cobertura para pagar sus gastos médicos, mucho menos el dolor y sufrimiento, el deterioro físico, la pérdida de salarios o cualquier otro de los muchos daños y perjuicios que usted pueda haber sufrido. Podría intentar obtener el dinero de los bienes personales del conductor, pero, siendo realistas, es probable que el conductor no tenga muchos bienes personales que usted pueda reclamar. Este es un caso en el que es fundamental que su póliza de auto tenga suficiente cobertura UM/UIM. Veamos cómo funciona esta cobertura en nuestro ejemplo.
Si los gastos médicos de su accidente son de $50,000 y usted ha recibido $25,000 del seguro del conductor culpable, todavía quedan $25,000 en gastos médicos sin pagar, además de cualquier otro daño. Lo más probable es que su póliza UM/UIM sea igual a su póliza de responsabilidad civil, que ojalá sea por lo menos una póliza 100/300. Esto significa que usted tiene cobertura de hasta $100,000 por persona, con un límite de $300,000 en el monto total que pagaría su póliza. Por lo tanto, en el caso anterior, si usted era la única persona en el auto en el momento del accidente, tendría a su disposición $100,000 adicionales (además de los $25,000 que recibió del conductor culpable) a través de su póliza UM/UIM para pagar sus gastos médicos pendientes y otros daños y perjuicios.
Tal vez en este momento esté pensando: "Bueno… esto es estupendo si hubiera tenido la previsión de comprar esta cobertura, pero nunca había oído hablar de ella." Pues bien, no se desespere. Debido a un cambio reciente en la ley de Colorado, usted tiene esta cobertura automáticamente si tiene seguro de auto y no renunció a ella por escrito. Como resultado, casi todos los conductores asegurados en Colorado tienen cobertura UM/UIM. Podemos ayudarle a determinar si la tiene o no. Incluso si su agente de seguros le dice que no tiene esta cobertura, nuestra oficina solicitaría la renuncia firmada que demuestre que usted rechazó la cobertura UM/UIM. Hacemos esto porque, según la ley de Colorado, si su compañía de seguros no puede presentar la renuncia firmada, usted tiene la cobertura automáticamente.
Quizás también se pregunte si usar la cobertura UM/UIM hará que aumenten sus primas de seguro. Tenga la seguridad de que, según la ley de Colorado, cuando usa esta cobertura, es una de las muy pocas ocasiones en las que puede presentar un reclamo contra su propia compañía de seguros sin que esto afecte sus primas. Las compañías de seguros que no cumplen esta ley se enfrentan a un reclamo por mala fe en su contra, lo que a la larga terminaría costándoles mucho más, por lo que son muy reacias a cruzar la línea en este asunto.
Es importante entender que en el ejemplo anterior hemos supuesto que el conductor que causó el accidente realmente tiene seguro. Sin embargo, también es muy común que los conductores negligentes no tengan ningún seguro de auto. Por eso, es importante que revise su cobertura UM/UIM y considere seriamente aumentar sus límites. El costo relativamente bajo de la cobertura adicional sin duda vale la pena.
Con gusto hablaremos con usted sobre su reclamo por accidente de auto y podemos hablarle de manera más específica sobre cómo aprovechar mejor su cobertura de conductor sin seguro y de conductor con seguro insuficiente. Como siempre, su consulta inicial es gratuita.
