Una o dos veces por semana me contacta una víctima de un accidente de vehículo motorizado que me cuenta que, cuando se comunicó con su seguro médico, le dijeron que, como se trata de un accidente automovilístico, su seguro no pagará la atención médica. Una vez que resolvemos ese asunto, la siguiente pregunta es si tiene que reembolsarle al seguro médico con el dinero del acuerdo. Ambas son excelentes preguntas e intentaremos responder a las dos en este artículo.
A) ¿MI SEGURO MÉDICO TIENE QUE PAGAR?
El seguro médico no puede negarse a pagar sus gastos médicos relacionados con un accidente automovilístico. Las leyes de Colorado cambiaron en 2003 y pusieron fin al sistema "No-Fault" (sin culpa). Por lo tanto, las compañías de seguro médico que le dicen que los gastos médicos relacionados con accidentes automovilísticos no están cubiertos simplemente le están dando una respuesta estándar que tiene 7 años de antigüedad. Presente sus gastos médicos a su seguro médico. Si no pagan esos gastos dentro de 45 días, considere comunicarse con nosotros para obtener ayuda.
B) ¿TENGO QUE REEMBOLSARLE A MI SEGURO MÉDICO?
Casi todas las pólizas de seguro médico contienen cláusulas de subrogación. La subrogación es el principio según el cual, si usted recupera dinero de una parte que está reembolsando beneficios pagados por la compañía de seguro médico, la compañía de seguro médico tiene derecho a que se le reembolse lo que pagó en su nombre.
Sin embargo, aunque la mayoría de las pólizas le dan a la compañía de seguros el derecho de reclamar esos beneficios, no todas las compañías de seguros realmente reclaman estos gastos reembolsables. Incluso si su póliza contiene una cláusula de subrogación permisiva, si la compañía guarda silencio y no le envía un aviso de su intención de que se le reembolse, entonces usted no tendrá que reembolsarle. ¡CUIDADO! Este consejo de ninguna manera se refiere a Medicare, Medicaid, la compensación al trabajador ni los beneficios para veteranos. Estos tienen gravámenes y derechos incluso cuando no le avisan directamente de su intención de que se les reembolse. Este consejo solo se aplica al seguro médico tradicional.
Además, incluso si el seguro médico le envía un aviso de su intención de buscar la subrogación, la cantidad que usted tiene que reembolsar generalmente es negociable. Con frecuencia le concederán una reducción del 20-30% con solo pedirla. Sin embargo, en casos más catastróficos, he negociado exenciones totales por parte de las compañías de seguro médico simplemente contándoles la trágica historia de mi cliente. En una ocasión logré que una aseguradora médica renunciara a más de $600,000 en beneficios de subrogación. Si no lo pide, no lo obtiene.
Si usted llega a un acuerdo en su caso el 11 de agosto de 2010 o después, ahora existe todo un proceso diseñado para darles a las personas un foro para evitar el pago de la subrogación cuando el reembolso de esos beneficios haría que la víctima de la lesión no obtuviera una compensación completa por la magnitud de sus daños y perjuicios y pérdidas.
CONCLUSIÓN:
El seguro médico debe utilizarse en las lesiones relacionadas con accidentes automovilísticos. Las aseguradoras no pueden evitar pagar los beneficios simplemente porque se trata de un reclamo por una lesión relacionada con un accidente automovilístico. Si le dicen eso, presente sus facturas de todos modos. La persona con quien habló por teléfono probablemente no tiene información actualizada sobre la ley de Colorado. Nuestras leyes cambiaron hace 7 años y, aun así, en muchas ocasiones su compañía de seguro médico les da información incorrecta a nuestros clientes.
Una vez que pagan, generalmente la aseguradora médica sí tiene derecho a reclamar el reembolso de los beneficios pagados de cualquier acuerdo recibido de la parte culpable o, más comúnmente, de su compañía de seguro de auto. Sin embargo, para que se les reembolse, tienen que enviarle un aviso de su intención de buscar la subrogación. Además, incluso si le envían ese aviso, generalmente están dispuestos a negociar. Por último, los acuerdos por lesiones que se celebren después del 11 de agosto de 2010 hacen aún más difícil que una compañía de seguro médico obtenga un reembolso de su acuerdo, siempre que usted o su abogado sepan cómo proceder.
En Anderson Hemmat, nos gustaría ayudarle si su seguro médico se niega a pagar porque sus lesiones se produjeron en un accidente automovilístico. Llámenos hoy al (303) 782-9999 para hablar sobre nuestra estrategia para manejar estas situaciones.
