Como la mayoría de las personas sabe, después de comprar un seguro de auto, su ajustador le envía una copia de la póliza de seguro junto con lo que se denomina página de declaraciones. Si revisa su página de declaraciones, verá todas las distintas coberturas de seguro que compró. Verá que hay una sección llamada responsabilidad civil o lesiones corporales que indica el monto de cobertura que compró para proteger a cualquier persona a la que pudiera chocar y lesionar mientras conduce su vehículo. También hay una sección en su página de declaraciones titulada Protección contra Conductores sin Seguro/con Seguro Insuficiente "UM o UIM". La cobertura UM/UIM lo protege en caso de que lo choque alguien que no tiene seguro de auto o que tiene un seguro insuficiente para cubrir las lesiones que usted sufra. La Legislatura de Colorado ha expresado la intención de que, en caso de duda, el monto de cobertura de responsabilidad civil que usted tenga debe estar al mismo nivel que su cobertura de conductor sin seguro/con seguro insuficiente. La ley de Colorado exige que la compañía de seguros le haga una divulgación adecuada, con un lenguaje especial que debe informarle debidamente en caso de que usted no desee tener límites iguales para estas coberturas.
Después de un accidente automovilístico con lesiones, revisamos estas páginas de declaraciones y, la mayoría de las veces, encontramos que el nivel de cobertura que las personas tienen para lesiones corporales es el mismo que el nivel de cobertura que tienen para UM/UIM. Sin embargo, a veces nos sorprende ver límites de cobertura para lesiones corporales a un nivel muy alto y ninguna cobertura para UM/UIM. Otras veces, vemos niveles de cobertura UM/UIM por un monto mucho menor que el nivel de cobertura que protege a otras personas en la carretera. En pocas palabras, usted podría ser la persona más generosa del mundo, pero ¿por qué querría comprar un seguro para cubrir a otras personas y no cubrirse a sí mismo por igual? En segundo lugar, tener límites UM/UIM igual de altos suele ser bastante económico. Por ejemplo, tener una cobertura de conductor sin seguro de $100,000 a menudo cuesta tan solo $60 o $70 cada seis meses. Sin embargo, si lo choca y lesiona alguien que tiene poco o ningún seguro y usted decidió no tener cobertura UM/UIM, realmente está jugando a la ruleta rusa con su futuro. Una visita promedio al hospital puede costar entre $5,000 y $20,000. El mínimo estatal de cobertura de seguro de responsabilidad civil para que una persona conduzca legalmente en Colorado es de $25,000 en cobertura. Si lo choca alguien que tiene la cobertura mínima, o que no tiene seguro, lo máximo que usted podría llegar a recuperar con su propia cobertura UM/UIM podría alcanzar apenas para pagar su factura inicial del hospital, sin tener en cuenta ninguna de las otras lesiones o pérdidas que podría sufrir, como la pérdida de salario, la atención médica futura o lesiones o discapacidades permanentes.
No obstante, la ley de Colorado es muy clara en que, cuando las compañías de seguros le venden una cobertura UM/UIM menor o, peor aún, ninguna cobertura de seguro UM/UIM, deben darle la asesoría adecuada. Con frecuencia, las compañías de seguros no cumplen debidamente estas obligaciones legales conforme a la ley de Colorado con respecto a la cobertura UM/UIM. En esas situaciones, la ley de Colorado dispone la reforma de la póliza de seguro. En otras palabras, si usted tiene una de esas páginas de declaraciones poco comunes que tiene niveles de cobertura de lesiones corporales distintos de la cobertura de conductor sin seguro/con seguro insuficiente, y se determina que la compañía de seguros no proporcionó la divulgación firmada adecuada ni dio el aviso apropiado al vender ese nivel de cobertura atípico en particular, la póliza, por ministerio de la ley, puede reformarse para elevar los límites de conductor sin seguro hasta los límites de lesiones corporales, aun si el asegurado nunca pagó una prima por límites más altos de cobertura de conductor con seguro insuficiente.
Colorado considera obligatorios estos avisos y divulgaciones y espera que las compañías de seguros cumplan la ley y hagan su trabajo. Sin embargo, en lugar de tener que buscar la reforma de su póliza de seguro después de sufrir lesiones en un accidente vehicular, lo más sencillo es revisar su página de declaraciones ahora para asegurarse de tener cobertura UM/UIM y de que su cobertura sea igual al nivel de cobertura de lesiones corporales que tiene. Si no es así, debería llamar a su agente de seguros y aumentar su cobertura UM/UIM al menos al mismo nivel de su cobertura de lesiones corporales. Hacer esa llamada es un excelente uso de su tiempo y podría resultar esencial si usted sufre lesiones graves en un choque de vehículos motorizados.
En Anderson Hemmat, queremos que usted esté lo más informado posible al comprar un seguro de auto para que pueda protegerse adecuadamente a sí mismo y a su familia. Espero que la lectura de este artículo le haya brindado la información que necesita para tomar una decisión informada sobre el monto de cobertura UM/UIM que debería tener en su póliza. No confíe en la suerte suponiendo que no lo lesionará un conductor sin seguro o con seguro insuficiente. Si no tiene esta cobertura, realmente está jugando a la ruleta rusa con su futuro. Tome el teléfono hoy y agregue cobertura UM/UIM a su póliza o, si ya la tiene, podría ser buena idea llamar a su proveedor de seguro de auto para aumentar su nivel de cobertura. Por último, si ha sufrido lesiones causadas por un conductor sin seguro o con seguro insuficiente, llame hoy y hable con uno de nuestros abogados de lesiones personales de Denver.
