Al menos mil veces al día, alguna compañía de seguros de Colorado resuelve un reclamo por daños a la propiedad autorizando la reparación de un vehículo dañado. Además, mientras se repara el vehículo, la compañía de seguros autoriza un auto de alquiler para el propietario afectado del auto dañado. Parece justo y legal, ¿verdad? ¡INCORRECTO! El propósito de este artículo es ilustrar que una resolución justa de su reclamo por daños materiales a su auto incluye más que el pago de la compañía de seguros para reparar su vehículo.
Si esto es todo lo que hace la compañía de seguros, se está saliendo con la suya al privarlo con engaños de su derecho legal a ser resarcido por completo después de un choque automovilístico. En resumen, la ley de Colorado exige a las compañías de seguros hacer mucho más. Sin embargo, si los consumidores no conocen sus derechos, las compañías de seguros pueden salirse con la suya ofreciendo mucho menos de lo que deberían. Si alguien daña su auto en una colisión, se le debe mucho más que un auto reparado y un auto de alquiler.
Antes de avanzar demasiado, quiero asegurarme de dejar claro de qué estoy hablando. Si usted tiene una póliza de seguro para su propio auto y causa un choque, su compañía de seguros tiene derecho a examinar el texto de la póliza y pagar solo conforme a dicho texto. Esto significa que puede negar legalmente ciertos reclamos, como la pérdida de uso, el derecho a un auto de alquiler o la recuperación del valor disminuido, si la póliza no cubre esos reclamos. No me refiero a ese tipo de situaciones. En este artículo, hablo de los casos en que otra persona causa un choque automovilístico que daña su auto y usted trata con la compañía de seguros del conductor culpable.
En esas circunstancias, cuando otro conductor daña su auto por conducir de manera negligente, lo que la cobertura del conductor culpable dice que pagará no es relevante. En cambio, lo único que debe considerarse es aquello a lo que Colorado dice que usted tiene derecho. Sostengo que el derecho claramente establecido le da derecho a mucho más de lo que las compañías de seguros le darán voluntariamente. En resumen, la ley de Colorado establece de manera clara e inequívoca que usted SÍ tiene derecho tanto a un cheque por la pérdida de uso de su vehículo (no solo a un auto de alquiler) como a un cheque por la disminución general del valor de mercado de su auto (no solo a la reparación de su auto). Esta es una ley bien establecida en Colorado.
A) Lo que no le darán a menos que lo pida:
Casi siempre que su auto sufre daños en una colisión y se lo devuelven, usted no queda "resarcido por completo" simplemente porque su auto fue reparado. Al contrario, todavía tiene pérdidas de miles o decenas de miles de dólares que la compañía de seguros no le pagará a menos que usted hable y le informe que conoce sus derechos.
1) ¿Pérdida de uso?
Si le dan un Chevy Impala para manejar como vehículo de alquiler mientras reparan su Audi A-6 2013, no se le está compensando por su pérdida de manera equivalente. Sí, tiene un auto de reemplazo para trasladarse de un lugar a otro, pero está manejando un vehículo de menor valor mientras sigue pagando una mensualidad por un vehículo que cuesta el doble que el auto de alquiler que maneja. Este es solo un ejemplo de un reclamo que puede presentar por pérdida de uso cuando su auto sufre daños.
La ley de Colorado exige que las compañías de seguros paguen la pérdida de uso de su auto además de restaurar su vehículo a la condición en que estaba antes del choque. Tres ejemplos de pérdida de uso incluyen: 1) el tiempo de reparación de un auto costoso o único, 2) la reparación de un vehículo de trabajo, o 3) la reparación de un auto híbrido o de bajo consumo de combustible.
A) Tiempo de reparación de un auto costoso:
Arrendar un BMW 750iX puede costarle $1,200 o más al mes. Cuando una compañía de seguros reemplaza su sedán alemán de gama alta incluso con un vehículo de alquiler de lujo de gama alta, como un Cadillac, es posible que usted aún no quede resarcido por completo. Después de todo, si arrendara un Cadillac, su arrendamiento comparable podría rondar los $500-$600 por mes.
Por lo tanto, si su BMW está en el taller de reparación durante un mes y usted sigue pagando el arrendamiento de su BMW, en efecto tiene un gasto de su bolsillo de $600 o más por la pérdida de uso de su vehículo. Como era de esperarse, las compañías de seguros no lo ven de esta manera, pero se equivocan. La ley claramente le da derecho a la pérdida de uso de su vehículo. En este escenario, sin lugar a dudas se le debe un cheque adicional por la diferencia entre el pago del arrendamiento de su vehículo de lujo y el valor de mercado del arrendamiento del auto de alquiler que le asignaron.
B) Reparación de una camioneta de trabajo:
Alternativamente, suponga que su vehículo era una camioneta pickup comercial Ford F350. Suponga también que su negocio requiere que use esta camioneta con fines comerciales de una manera en que no podría usarse una Toyota Tundra de alquiler estándar. Si usaba la F350 para ganar $3,000 al mes transportando equipo grande de jardinería por la ciudad, y no pudo usar la camioneta de alquiler con el mismo fin durante el mes en que reparaban su camioneta, usted perdió ingresos. En ese caso, el derecho claramente establecido de Colorado sostiene que la compañía de seguros le debe al menos la pérdida de uso de su F350, incluidos los ingresos que perdió.
C) Reparación de un vehículo híbrido o de bajo consumo de combustible:
Hoy en día, muchas personas manejan híbridos para ahorrar dinero en gasolina. Sin embargo, por regla general, la mayoría de los autos de alquiler no son tan eficientes en el consumo de gasolina como los híbridos. Muchas compañías de alquiler de autos tienen pocos híbridos en su flota, si es que tienen alguno. Por lo tanto, si su híbrido está en el taller durante un mes y usted tiene que gastar dinero adicional para llenar de gasolina su auto de alquiler, la ley de Colorado diría que la compañía de seguros le debe un cheque por la pérdida de uso de su híbrido en forma del dinero adicional que tuvo que gastar en gasolina para trasladarse de un lugar a otro en su auto de alquiler.
2) Pérdida de valor de mercado:
Con CARFAX y otras bases de datos en línea, la información detallada sobre el historial de un vehículo, incluidas colisiones anteriores y reparaciones posteriores, está a solo unas cuantas pulsaciones de teclas de cualquier comprador potencial. La simple verdad es que un vehículo reparado siempre tiene menos valor de mercado que un vehículo comparable que no ha estado en un choque.
En consecuencia, cualquier persona que simplemente recibe de vuelta un vehículo reparado y considera cumplida la obligación de la compañía de seguros podría estar perdiendo miles de dólares al no insistir en que la compañía de seguros cumpla con su obligación legal de pagar al propietario del vehículo reparado por la disminución de valor. De hecho, la única forma en que la compañía de seguros no tiene que pagar por la disminución de valor es si puede demostrar que el vehículo reparado no perdió valor de mercado como resultado de la reparación.
Sostengo que todos los vehículos reparados sufren una disminución de valor en comparación con un vehículo similar que no ha estado involucrado en un accidente automovilístico. Por lo tanto, las compañías de seguros siempre deberían analizar y pagar la diferencia en el valor de mercado causada por un choque y las reparaciones posteriores. Sin embargo, si usted no insiste en ser compensado por la disminución de valor, nunca pagarán voluntariamente ese dinero adicional por la pérdida de valor de mercado.
B) Cómo lograr que cumplan la ley:
Ahora que conoce sus derechos, ¿la compañía de seguros simplemente se alineará? Probablemente no. Una vez que usted presente una exigencia bien fundamentada por pérdida de uso o pérdida de valor de mercado, es probable que los ajustadores de las compañías de seguros se hagan los confundidos. Le hablarán de sus políticas internas, citarán texto inaplicable de la póliza de seguro del conductor culpable e incluso podrían tergiversarle la ley de Colorado. Es muy probable que, incluso después de demostrarles que usted es más listo que los últimos mil consumidores a quienes engañaron con estas tonterías, de todos modos nieguen su solicitud. Entonces, ¿qué puede hacer en ese momento? ¿Se da por vencido y acepta las pérdidas? ¡NUNCA! Ahora usted es demasiado listo para darse por vencido.
A las compañías de seguros les disgusta lo que le voy a decir a continuación porque funciona casi siempre. El simple hecho es que esta pelea no es realmente entre usted y una gran corporación sin alma. En cambio, la pelea es entre usted y el conductor culpable, a menudo olvidado. Que lo haya chocado un tipo asegurado con Allstate no significa que tenga que pelear con Allstate. De hecho, si Allstate (simplemente como ejemplo, sin ninguna mala intención) no está dispuesta a pagarle por su pérdida de valor de mercado o pérdida de uso, la mejor manera de obtener aquello a lo que tiene derecho es presentar una demanda contra el conductor culpable por sus pérdidas.
Nuevamente, es importante que entienda que las compañías de seguros realmente detestan este consejo, porque es eficaz. Después de que demandan al conductor culpable, ¿a quién cree que llama para pedir ayuda? Adivinó: a su compañía de seguros. Una vez que usted presenta la demanda, la compañía de seguros tiene que contratar a un abogado para el conductor y debatir estos asuntos en el tribunal, o lo más probable es que vuelva a llamarlo y le ofrezca un acuerdo razonable. De cualquier manera, usted gana. La ley sobre la pérdida de valor de mercado y la pérdida de uso es tan clara en Colorado que probablemente usted prevalecerá en el tribunal. Siempre que su caso llegue al tribunal, la compañía de seguros tendrá que pagar cualquier fallo que usted gane.
C. Nota de advertencia:
Las tácticas descritas en la Sección B de este artículo son eficaces y se pueden aplicar en cualquier momento si usted NO está reclamando lesiones personales derivadas del mismo choque. Pero, si está reclamando lesiones, es FUNDAMENTAL que consulte a su abogado antes de presentar una demanda por los daños a su propiedad, porque presentarla podría impedirle solicitar una compensación por lesiones personales.
Si presenta una demanda en Colorado, debe presentar todos los reclamos (lesiones personales y daños a la propiedad) contra el conductor culpable al mismo tiempo. En consecuencia, antes de tomar el asunto en sus propias manos, primero debe consultar con su abogado para asegurarse de que su caso de lesiones personales no quede arruinado. Una simple llamada a su abogado de lesiones personales es obligatoria para asegurarse de preservar todos los reclamos que se presentan en conjunto.
CONCLUSIÓN:
En Anderson Hemmat, creemos que es importante que usted conozca sus derechos si ha estado involucrado en una colisión con un conductor negligente. Las compañías de seguros ocultan intencionalmente y guardan silencio sobre los posibles reclamos que usted puede presentar cuando su auto ha sufrido daños y necesita ser reparado. A menos que conozca sus derechos, podría estar perdiendo miles de dólares en compensación. ¡Llámenos hoy para una consulta gratuita!
