Un excliente me pidió que escribiera este blog. Así que aquí va:
A. MedPay:
En pocas palabras, es la cobertura médica de su seguro de auto. Haga clic aquí si necesita una explicación de MedPay. Las leyes cambiaron en enero de 2009 y ahora hay, como mínimo, $5000 de cobertura en todos los vehículos asegurados, a menos que usted firme una renuncia rechazando la cobertura. ¡No lo haga! Pero incluso $5,000 generalmente solo cubrirán aproximadamente un día en una sala de emergencias y quizás la factura de la ambulancia. Simplemente no es suficiente. Hemos visto casos en los que nuestros clientes han tenido, y de hecho han necesitado, hasta $25,000 de cobertura MedPay. Sin embargo, si usted tiene un buen seguro médico, tal vez tampoco le convenga comprar una cobertura MedPay excesiva.
1. ¿Tiene un seguro médico mínimo o no tiene seguro médico?
Si no tiene seguro médico, con los crecientes costos de la atención médica, le sugiero que compre la póliza MedPay más alta que la compañía de seguros le venda. Le recomendaría al menos $25,000. Sin embargo, si puede pagarla y la compañía de seguros se la vende, intente comprar $50,000 o $100,000. En cualquier accidente grave, agotará incluso estos límites.
La gran noticia es que este es el único tipo de cobertura que pagará sus gastos médicos relacionados con un choque y, aun así, su seguro de auto no puede pedirle que le devuelva el dinero una vez que usted llegue a un acuerdo en su caso con el conductor culpable. Ninguna otra cobertura hace eso.
2. ¿Tiene un buen seguro médico?
Si tiene un seguro médico realmente bueno, con deducibles más bajos, para estar protegido, aun así yo no bajaría mucho de $25,000 en MedPay. Bajo ninguna circunstancia tendría menos de $10,000 en MedPay.
Una estadística documentó recientemente que el 60% de todas las bancarrotas personales se deben a los costos de los gastos médicos. ¡Y el 75% de esas personas en bancarrota por motivos médicos SÍ TENÍAN seguro médico!
Por lo tanto, todos sabemos que en un accidente con lesiones graves los copagos y deducibles pueden agotar los ahorros de cualquiera. Animamos a nuestros clientes a usar su MedPay para reembolsarse sus deducibles y copagos personales mientras pagan con el seguro médico sus gastos médicos relacionados con el accidente de auto. Así, $25,000 sería mi mínimo personal absoluto de MedPay. Si se siente con suerte, elija no menos de $10,000 en MedPay.
B. Conductor sin seguro/con seguro insuficiente:
Si no tiene seguro médico y tiene una cobertura MedPay limitada o nula, definitivamente debería considerar reforzar su cobertura de conductor sin seguro/con seguro insuficiente.
Si no tiene seguro médico, yo compraría una cobertura UM/UIM, si puede pagarla, de 4-5 veces su ingreso anual. Recomiendo límites de cobertura altos porque después de un accidente es posible que no pueda trabajar, y también porque tendrá facturas elevadas relacionadas con el tratamiento médico. Si gana $50,000 al año, yo insistiría en una póliza UM/UIM de $250,000.
Si tiene un buen seguro médico y espera que eso no cambie, y además tiene los límites más altos de MedPay recomendados, creo que probablemente podría arreglárselas con 2-3 veces su ingreso anual.
Recuerde que no hay reglas fijas en cuanto a la cantidad adecuada de cobertura. Son decisiones muy personales. Sin embargo, como persona generalmente precavida que ha pasado años viendo a familias devastadas económicamente por accidentes con lesiones graves, creo que estos límites más altos le servirán como una buena red de seguridad para usted y su familia.
En Anderson Hemmat, siempre estamos dispuestos a hablar con usted personalmente, sin costo alguno, para analizar cómo se puede usar la cobertura de seguro en su beneficio si ha sufrido lesiones en un accidente automovilístico.
