Después de un accidente automovilístico, entre las preguntas importantes que toda persona se hace están: ¿Quién va a pagar el tratamiento médico? Si el seguro paga, ¿tengo que devolverle el dinero? Y si hay seguro médico y seguro de auto, ¿qué cobertura debo usar para pagar estas facturas?
Estas preguntas pueden complicarse según las circunstancias particulares de su caso. Sin embargo, hay algunas reglas y pautas generales que nos gustaría destacar.
A. MedPay:
En Colorado, una cobertura obligatoria que su compañía de seguro de auto debe venderle es MedPay. MedPay es una cobertura que paga los cargos médicos razonables, necesarios y relacionados con lesiones derivadas de un accidente de vehículo motorizado.
Colorado exige que toda póliza de seguro que se venda incluya la opción de tener un mínimo de $5000.00 de esta cobertura. Según la compañía de seguros, es posible que se venda cobertura MedPay adicional opcional. Hemos visto coberturas MedPay de hasta $25,000. Así que, si usted tiene $10,000 de cobertura MedPay como parte de su póliza de seguro de cualquier vehículo de su hogar, entonces usted o cualquier otro ocupante tendría derecho a presentar a su compañía de seguros, para su pago, hasta $10,000 en gastos médicos relacionados con su accidente de vehículo motorizado. A su vez, la compañía estaría obligada a pagar esos cargos siempre que sean razonables, necesarios y relacionados con las lesiones sufridas en el accidente en cuestión.
B. Acumulación de Medpay:
Si usted es dueño de un vehículo con seguro de auto que tiene cobertura MedPay de $5000.00, pero la noche del accidente de auto usted resulta ser pasajero en un vehículo con una póliza MedPay de $25,000 (su auto no está involucrado en el choque en absoluto), la ley le permitiría presentar hasta $25,000 en facturas a la compañía de seguros que cubre el auto en el que usted era pasajero. Pero la gran noticia es que también puede presentar los $5,000 adicionales de cargos médicos a su propio seguro para su pago.
En otras palabras, usted, como pasajero de un vehículo motorizado, puede ACUMULAR la cobertura MedPay del auto que ocupaba en el momento del choque; además, puede acumular la cobertura MedPay que usted mismo compró en su propia póliza de seguro de auto. ¡Puede acumular pólizas de cobertura MedPay de vehículos que no estuvieron involucrados en el accidente en absoluto! Tenga cuidado: incluso los abogados se equivocan con esto con frecuencia y olvidan considerar la acumulación de MedPay.
C. Pero tengo seguro médico. ¿Por qué debería preocuparme por MedPay?
Esta es una pregunta común. La respuesta es que usted pagó un seguro de auto que incluye MedPay. Usted debe recibir aquello por lo que paga.
El seguro médico a menudo requiere el pago de un copago, un deducible, o puede tener un límite total anual o de por vida en los beneficios. Medpay de al menos $5,000 (a menudo mucho más) generalmente se encuentra en toda póliza de auto, no requiere el pago de deducible y puede usarse junto con el seguro médico para reembolsarle los deducibles o copagos que pagó de su bolsillo. Además, a menudo puede acumularse (si su abogado presta atención) con otras pólizas MedPay. En resumen, MedPay puede evitarle pagar copagos y deducibles, y posiblemente puede evitar que usted alcance los límites de por vida o anuales de la cobertura de su seguro médico.
D. Si uso mi seguro médico, ¿tengo que devolverle el dinero?
Si las razones anteriores no lo han convencido de tener y usar MedPay, considere lo siguiente:
Si el seguro médico paga sus gastos médicos relacionados con su accidente de vehículo motorizado, es probable que se le exija DEVOLVERLE EL DINERO de cualquier cantidad que usted obtenga de la compañía de seguros del conductor culpable. Esto se llama el derecho de subrogación de la compañía de seguro médico, y usted encontrará cláusulas ejecutables en casi todos los contratos de seguro médico.
Sin embargo, según la ley de Colorado, si la cobertura MedPay del seguro de auto paga sus gastos médicos relacionados con el accidente de auto, LA ASEGURADORA NO TIENE DERECHO A COBRARLE A USTED ESE DINERO DE VUELTA si usted llega a un acuerdo con la aseguradora del conductor culpable. Tenga en cuenta que estas leyes cambiaron recientemente y usted necesitará una consulta profesional para confirmar que estas reglas se aplican a su caso particular.
Básicamente, MedPay es dinero fácilmente disponible en casi todos los accidentes de vehículos motorizados en Colorado. Si usted sabe qué pedir y conoce el alcance de sus derechos para acumular MedPay, puede pagar al menos la mayoría de sus gastos médicos sin contraer NINGUNA OBLIGACIÓN DE DEVOLVERLE DINERO A NADIE.
Tenga en cuenta que ninguna compañía de seguros les recuerda abiertamente a sus asegurados (de manera suficientemente clara) la disponibilidad de este beneficio ya pagado. Es muy probable que usted tenga al menos una, si no muchas, pólizas MedPay disponibles que se pueden acumular. Los abogados que no se detienen a escuchar a sus clientes y luego hacer las preguntas de seguimiento adecuadas con frecuencia pierden la oportunidad de lograr que la cobertura MedPay de su cliente se acumule y se utilice correctamente.
Si se usa correctamente, MedPay no solo puede ser una excelente fuente de pago de gastos médicos, sino que puede cambiar de manera abrumadora la cantidad de dinero que un cliente se lleva a casa de un acuerdo por lesiones.
Pídale a su abogado que le haga un análisis completo de MedPay de su caso. Si no lo hace, o parece no entender la pregunta, considere llamarnos.
En Anderson Hemmat, entendemos esta área del derecho en constante cambio y hemos aprovechado cada ventaja para ayudar a nuestros clientes a obtener la recuperación más completa posible. Llámenos al 303-782-9999 para una consulta gratuita y ver si también podemos ayudarle a usted.
