Una regla de oro absoluta para cualquier persona que no tuvo la culpa de un accidente automovilístico es asegurarse de seguir recibiendo tratamiento activo con su proveedor de atención médica hasta que este determine que su progreso ha alcanzado el máximo beneficio terapéutico. Dicho esto, todos los días conocemos a personas que nos explican que no tienen los recursos económicos para iniciar, y mucho menos continuar, un tratamiento médico. No tienen seguro médico y nunca tuvieron, o ya agotaron, la pequeña cantidad de MedPay que tenían.
En lugar de darle un sermón sobre el valor de una cobertura MedPay ampliada y del seguro médico, permítame hacer lo que hago por mis clientes. Intentaré abordar este problema y proponer varias soluciones posibles. En este artículo intentaré identificar y calificar alternativas para las personas que no cuentan con fuentes de pago para su atención médica después de un accidente automovilístico.
ALTERNATIVA #1 - Gravámenes (liens) médicos:
Algunos médicos le brindarán atención médica y esperarán a que se les pague con un eventual veredicto en juicio o un acuerdo. Lo hacen porque pueden hacer valer un gravamen sobre cualquier acuerdo que usted reciba y básicamente saben que, si a usted le pagan, a ellos también.
Ventajas: Este enfoque le permite básicamente recibir atención médica a crédito, con el médico como titular del pagaré, por lo que usted no tiene gastos de su bolsillo.
Desventaja: La factura del médico suele ser más alta de lo que habría sido si usted pagara en efectivo o tuviera seguro médico. Otra desventaja es que el médico pasa a ser más bien una parte interesada en el resultado de su caso civil. Esto significa que, cuando escriba en sus registros médicos que usted está lesionado, la compañía de seguros y el jurado podrían cuestionar sus motivos, debido a que solo cobra si usted recupera dinero por sus lesiones.
Conclusión: Que el médico espere a cobrar hasta que usted gane o llegue a un acuerdo es una forma muy bien considerada de resolver el problema de mantener a los pacientes en tratamiento activo, a pesar de las desventajas asociadas con que el médico pueda parecer haber perdido su objetividad. Mi calificación general para este método alternativo de fuente de pago: B+.
ALTERNATIVA #2 - Compañía financiera que trabaja con un grupo de médicos:
Hay al menos 5 compañías en el área metropolitana que ofrecen financiamiento a pacientes. Básicamente, estos grupos aceptan su caso y le brindan una variedad de médicos y terapias. Ganan dinero comprando con un descuento considerable las cuentas por cobrar de la facturación de cada uno de los proveedores de atención médica. Luego le cobran al paciente el precio total facturado (antes del descuento y de la venta del pagaré) al momento del acuerdo o del veredicto del juicio.
Ventajas: Al igual que la opción del gravamen médico, esta opción permite que el paciente necesitado reciba atención médica de calidad a crédito, sin gastos de su bolsillo. Además, como la corporación intermediaria compra estas cuentas por cobrar de gastos médicos, el médico ya no parece una parte interesada, puesto que ya se le pagó independientemente del resultado del caso civil.
Desventajas: El costo de la atención médica casi siempre tiene un precio escandalosamente excesivo. Los precios excesivos que las compañías financieras cobran por la atención médica suelen ser la Prueba A de la defensa en el juicio. Además, estas compañías a menudo incluyen en sus contratos cláusulas mediante las cuales el paciente renuncia a su derecho a cuestionar los precios cobrados y, en ocasiones, emprenden acciones legales contra los pacientes por montos que superan lo recuperado en un juicio o acuerdo. En otras palabras, usted podría obtener un acuerdo y aun así terminar debiéndoles dinero a estas compañías por el saldo de sus facturas infladas.
Conclusión: Este método es mejor que quedarse sin atención, pero es riesgoso y el contrato que el paciente debe firmar suele ser muy desequilibrado. Mi calificación para este enfoque es C.
ALTERNATIVA #3 - Pago parcial/gravamen parcial:
Este método establece un plan de pagos periódicos con su médico, pero el saldo queda sujeto a un gravamen.
Ventaja: Como al médico se le está pagando algo de dinero, la parte de la facturación médica sujeta al gravamen suele tener precios más moderados. Además, el médico parece menos un participante interesado en el resultado, ya que ya recibió algo de dinero.
Desventajas: Este método requiere un desembolso de efectivo. Para las personas con recursos muy limitados, este enfoque simplemente podría no ser sostenible.
Conclusión: El pago parcial combinado con mantener el saldo sujeto a un gravamen suele tener sentido para un jurado. Esta opción demuestra tanto que el paciente paga como que el médico tiene menos interés en el resultado. Mi calificación para este enfoque es A.
ALTERNATIVA #4 - Financiar los costos médicos mediante un adelanto de efectivo por litigio:
Hay varias compañías de préstamos que le pagarán adelantos en efectivo mientras su caso por lesiones en un accidente esté pendiente. A estas compañías realmente no les importa por qué usted obtiene el préstamo ni cómo gasta el dinero. Por lo general, estas compañías le adelantarán hasta el 10% del valor percibido del caso de lesiones personales. Este enfoque contempla obtener un préstamo y usarlo para pagar en efectivo la atención médica.
Ventajas: Pagarles a los médicos un precio en efectivo negociado de antemano por la atención asegura las tarifas más bajas y le permite sacar el máximo provecho a cada dólar que gasta en atención médica. Además, como al médico se le paga por completo a medida que avanza el tratamiento, cuando acude al tribunal a testificar en apoyo de la lesión, es un testigo completamente imparcial. No se le debe nada y no es en absoluto una parte interesada.
Desventaja: Usted debe asegurarse de que no se aprovechen de usted a la hora de pagar estos préstamos. Los términos de pago y las tasas de interés varían enormemente de un prestamista a otro. Además, debe asegurarse de que sus médicos le den los mayores descuentos posibles por pago en efectivo. Si no lo hacen, usted podría terminar pagando tanto gastos médicos inflados como tasas de interés agobiantes.
Conclusión: Si usted no tiene la capacidad de pagar a medida que recibe tratamiento, este enfoque puede ser una opción inteligente. Este enfoque en particular puede utilizarse para maximizar la atención médica y minimizar los precios médicos inflados. Además, siempre que usted pague el préstamo antes de que pase demasiado tiempo, las tasas de interés son altas pero manejables. Mi calificación para este método, si se hace con prudencia, es A.
Reflexiones finales: Manejar estos complicados asuntos médicos, legales y de altas finanzas no tiene nada de sencillo. Esto es complejo, y cualquier persona que intente resolverlo por su cuenta necesitará ayuda para entender los precios médicos y las tasas de interés, y necesita tener estómago para negociar.
En Anderson Hemmat, estamos más que dispuestos a sentarnos con usted en cualquier momento durante su caso para ayudarle a tomar la decisión mejor y más adecuada para su caso. Recuerde: no recibir atención médica cuando realmente está lesionado es mucho peor que recibir atención médica costosa.
